浙江中小企业财产保险调研报告

发布时间:2021-03-09 08:13 阅读次数:
本文摘要:浙江是典型的中小企业大省,中小企业已成为推动经济快速增长的最重要力量。截至2006年底,全省有113万家中小企业,占企业总数的99.6%,税收贡献率和低收入贡献率分别超过86.5%和95.7%。

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浙江是典型的中小企业大省,中小企业已成为推动经济快速增长的最重要力量。截至2006年底,全省有113万家中小企业,占企业总数的99.6%,税收贡献率和低收入贡献率分别超过86.5%和95.7%。为了控制当前中小企业的保险状况和制约因素,提高保险业为中小企业的发展提供更好的服务,浙江保监局最近根据《中小企业标准暂行规定》(国经贸中小企业[2003]143号)的定义标准,在全省提取1220家中小企业的问卷调查,访问绍兴、台州等中小企业的密集区,通过会议专题座谈会、当地政府、中小企业、保险公司代表的意见和建议,对中小企业的财产保险相关问题进行了调查。

一、中小企业加入保险的基本情况和特点几乎没有统计资料,截至2006年底,浙江省参加财产保险的中小企业合计82491家,占中小企业总数的7.3%。2006年,中小企业在企业财务保险、责任保险和信用保险中所需的保险费支出分别为13.42亿元、2.78亿元和0.16亿元,风险保证金额分别为10389.31亿元、1415.67亿元和94.95亿元。调查显示,受水灾、火灾、爆炸等影响的高风险企业保险率高,随机样品中制造业占29.42%,纺织业占11.84%,化学工业占9.12%,服装业占6.67%,皮革业占4.04%等。中小企业保险的主要特点如下:(一)保险面低。

2004-2006年,浙江省保险中小企业分别为64923家、84843家和82491家,保险率分别为6.5%、8.1%和7.3%,比广东、江苏等省高。大量中小企业游离于保险服务体系之外。(二)保险种类集中。

企业保险是中小企业最主要的保险种类,占2006年保险费总支出的82%,保险最集中的是财产综合保险,其次是财产所有保险和财产基本保险。无视,保险责任保险和信用保险等保险种类的中小企业很少,保险费的支出分别为17%和1%,有大幅度减少的倾向。(三)不足保险现象更引人注目。

据调查,2006年保险金额在500万元以下的中小企业55876家,占67.7%的500万元-1000万元的8206家,占9.9%的1000万元-3000万元的8466家,占10.26%的3000万元以上的10276家,占12.14%。保险金额区间不平衡,企业资产不保险部分较低,不存在较小风险危险。(四)保险公司地区特征显着。

近三年来,杭州、绍兴、嘉兴、金华地区中小企业保险数量多,维持稳定,分别占当年全省保险企业的72.26%、59.5%和75.25%。温州、台州等沿海地区不受台风灾害和保险公司保险公司政策等因素的影响,投保人数呈现小变动,如温州2004年投保企业5194家,2005年20247家,2006年增加到4595家。二、中小企业加入保险的主要表现和原因是中小企业保险市场需求不倒数、多层次的市场需求,不易受到行业环境和地理环境的影响。

目前,中小企业保险总体经营环境建设迟缓,一些体制约束因素仍需解决问题,市场偏差和市场缺陷短期内不能明显避免,一些中小企业保险市场需求不符合。主要表现为(1)高风险行业、地区保险市场需求丰富,保险供应更加谨慎,部分中小企业投保困难。

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从地区生产来看,浙江省中小企业主要集中在温州、台州等东南部地区,台风、洪水灾害频繁,当地中小企业对台风、暴雨、洪水等水灾责任财产综合保险要求、所有保险要求等保险产品市场需求丰富,但保险公司企业保险业务广泛出现巨额损失,如温州市、台州市近3年保险公司企业保险平均赔偿率高达295.4%和352.6%。由此产生一系列对立:一是巨额保险支付经营损失与保险价格持续低水平运营的对立,二是企业保险意愿与保险公司保险公司能力严重不足或衰退的对立,三是保险公司商业运营与社会责任分担的对立。

各总公司的严格审查,保险分公司不能放宽保险公司的条件,根据管理能力、多年的支付情况对企业实施差异对待,风险低、管理差的中小企业脱离保险,构成了市场不足。(二)部分保险产品目标差,保险责任狭窄,中小企业难以自由选择合理的保险产品开展保险。浙江省中小企业地区、行业生产普遍,管理水平不同,对保险市场需求多层次。

例如,商业和服务业的中小企业面临的主要是责任赔偿风险,保险市场的需求更多地反映在责任保险方面,工业、建筑和运输业的中小企业可以保证财产数量大,而且一些科学的高危行业,保险市场的需求更好地是企业的财务保险和责任保险。现行保险产品市场灵敏度低,产品通用性显着个性化缺陷。例如,企业财产的基本保险和综合保险在汇率审定和责任限定版时,基于企业的工业等级,不能满足集团化企业的多样化市场需求。

此外,小型个人私营企业的保险产品少,保险责任狭窄,产品市场化程度低,企业销售性欲不强。中小企业不能加入保险的原因主要有以下几点:一是企业自身因素:对保险功能的理解严重不足,保险积极性不低的资本实力强,利润能力好,保险购买力严重不足的财务管理不规范,大量信息杂乱,反自由选择显着。

二是保险机构要素:经营观念陈旧,开拓动力严重不足的保险产品市场敏感度低,目标不强,不能满足企业多样化的市场需求的产品价格和保险公司风险几乎没有决定,有效的保险公司能力严重不足。第三,外部机制因素:缺乏对中小企业保险的特殊支持政策,在一些高风险、低责任领域,商业保险产品部分作为政府公共产品,代替政府遵守社会管理职能,但适当的税收优惠、保险费补助金、费用补助金等反对政策不足,制约了保险公司产品供应的积极性三、推进中小企业保险发展的政策建议推进中小企业保险发展,需要多方合作、多管齐下。中小企业应完善财务管理体系,完善企业风险管理体系的保险公司应缓解产品创造性,改善服务,培养和开发中小企业保险资源各级政府应积极实施扶植和设施政策,为中小企业保险发展构建良好的经营环境。

(一)建立中小企业保险发展平台。正式成立地方政策性保险法人机构,浙江实际开发区域性保险产品,表明服务中小企业发展的各地有关部门有责任,负责管理的组织和领导中小企业大力参加保险,完善全省企业领导联合报告数据平台,减少中小企业信用记录,扩大企业信用信息的运用范围和手段,为保险企业双方提供充分的信息服务。(二)研究制定希望政策。根据浙江省实际和社会经济发展的需要,确认强制保险的重点范围和类似领域,实施地方法规和政策,不是一定的财政支持。

一是在建筑、开采、勘探、烟花爆竹等高危行业中小企业实行强制性职工责任险。二是希望中小企业落实职工责任险,作为工伤保险基本保障的有效补充。三是在省级以上名优产品中大力落实产品责任险,对部分涉及民生、身体健康的产品实行强制险。

(三)加强和提高高新技术企业的保险服务。对符合产业发展的高新技术企业实施资金支持,给保险企业一定比例的保险费补助金,在其他方面获得优惠政策和优先权。

允许高新技术开发保险费支出转入企业技术开发费用,享受国家规定的税收优惠政策,推进高新技术企业产品开发、科技成果转让的保障机制。(四)然后完善中小企业出口信用保险政策。缩短出口信用保险费补助政策,降低出口企业支出成本,引导出口企业利用出口信用保险回避风险,提高竞争力,推进杭州、金华等地相关补助政策经验,在省级研究制定信用保险融资补助政策,降低企业融资成本,出口企业利用信用保险融资(五)延缓产品和服务创造力,加强中小企业保险服务能力。大力推进保险公司在机构设置、营销渠道等方面的创造性构想和模式,研究优化中小企业保险服务网站的中小企业保险创造性产品维护机制,制定鼓励和维护政策,调动保险公司产品创造性的积极性,希望保险公司加强中小企业风险调查和评价,创造风险警报机制,提高企业防灾水平。


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